職場新人想要理財，是到處尋找高收益的投資渠道，還是踏踏實實先攢下“第一桶金”？后者的方案最保險。理財世界，復利威力巨大，但本金才是敲門磚。如何輕松高效地從“月光族”變“月余族”，事實上有不少妙招兒。

每周多存10元錢

52周存錢法，全名是52周階梯式存錢法，實操性很強。具體做法是，存錢的人要在一年52周內(nèi)，每周比前一周多存10元。如第一周存10元，第二周存20元，第三周存30元，一直到第52周存520元。

這樣一年下來會有多少錢呢？13780元。雖然起始金額只有10元，但一年下來能存下近1.4萬元。

當然，起始金額和遞增數(shù)額也可以根據(jù)個人實際情況修訂。如從100元起存，一年下來能存下18460元；也可以從10元起存，每周多存20元，這樣最后一周需要存1030元，52周一共可以存27040元。

也可以反著來，先存大金額，每周減少，這樣攢錢的總金額還是越來越多，但攢錢壓力越來越小。

52周存錢法，也就是52個小目標，完成目標的先后順序不重要，重要的是一定要在規(guī)定時間內(nèi)完成。有興趣嘗試52周存錢法的理財小白，可以制作存錢挑戰(zhàn)表，每存一筆就在對應(yīng)的“完成”空格里打鉤，以示鼓勵。

每月都存一筆錢

剛工作不久的小王每月工資卡上都會或多或少有一筆結(jié)余。她知道定期存款利率比活期高，而且期限越長越高，所以喜歡把好幾個月攢下的錢湊成一個較大的金額，存一筆兩年或三年的定期。

寧波銀行理財專家指出，如果一直不需要動這些錢，這種存錢習慣倒也不錯。但萬一期限未滿又急需用錢，哪怕只差一天，整筆定存都只能以活期利率計算利息，損失很大。

舉例來說，如果將1萬元以整存整取定期存款形式，存入銀行兩年，以市場較高水平的利率2.52%計算，兩年后得到的利息為504元。

如果你有急事需要用錢，只是提前一天支取，全部存款都會按照活期存款利率0.3%計算利息，1萬元所得的利息只有60元。504元-60元=444元。整整兩年時間，就因為這一日之差，少了數(shù)百元收益。

如果不想造成太大的收益損失，就需要在存款時間上靈活處理。比如采用十二存單法，也有人稱其為月月存單法。

具體做法是，每個月都拿出固定或不固定的金額，存一張一年期的定期存款，這樣一年下來手里就會有12張存單。第一年第一張存單到期后，如果不需要動用，可以把當時手里結(jié)余的錢加上到期存單的錢一起再存一筆一年定期。

這種方法需要每個月都存一筆錢，期限相同，但是到期的時間相差一個月。存款人手頭上一直都有12張存單，有急用時就取最近會到期的那張存單，其余的存單保持不變。這樣不僅解決了急用錢的需要，又不會損失多少利息。

12張存單的循環(huán)期限是一年，如果想要獲取更高收益，也可以將循環(huán)期限拉長至兩年或三年，以年份類推，持有24張或36張存單數(shù)。

定期定額完成攢錢小目標

如果不喜歡每月、每周定期存錢，覺得太麻煩，也可以設(shè)定一個具體金額的攢錢目標，然后利用互聯(lián)網(wǎng)平臺或銀行提供的攢錢工具自動扣款，幫自己完成預(yù)定目標。目前市場上主流的理財工具基本都是采用定期定額投資貨幣基金的方式。

不久前，余額寶發(fā)布“00后攢錢小趨勢”。數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，每位00后在余額寶里的月均攢錢次數(shù)為6次。余額寶里的“螞蟻星愿”成為00后愛用的攢錢工具，累計有85萬00后用戶用這個工具幫自己實現(xiàn)攢錢目標。

在“螞蟻星愿”里，你可以設(shè)定一個攢錢的愿望，比如攢下2000元給父母買一個新年禮物，然后為此堅持攢錢，主動攢或自動攢都可以。

針對自動攢，“螞蟻星愿”會根據(jù)用戶設(shè)定的目標金額和轉(zhuǎn)入周期，從指定的付款渠道扣款攢入指定金額，并將攢入資金鎖定在余額寶中。

每次攢入螞蟻星愿的錢，相當于購買了基金公司提供的貨幣基金，除非用戶實現(xiàn)或主動終止星愿，才可取出星愿資金。

北京青年報記者發(fā)現(xiàn)，騰訊理財通的工資理財也可以設(shè)定扣款計劃，定期定額買入貨幣基金，幫大家實現(xiàn)攢錢目標。

截至北青報記者發(fā)稿時，貨幣基金的七日年化收益率超2%，而大部分銀行活期存款利率只有0.3%，一年期定存利率也只有1.75%。相比之下，用定投貨基的方式攢錢，收益更高。

讓利息也賺錢

以上存錢方法都注重本金安全，風險和收益率都比較低。如果攢了一定時間，有了一些積累，還可以試試利滾利存錢法，就是把本金理財?shù)氖找嫒〕鰜磉M行投資。這時候可以嘗試風險和收益更高的投資渠道，即使有所虧損，也不會傷及本金。

比如攢了5萬元錢后，可以考慮先用這筆錢買入一個月的銀行理財，以3.5%的年化收益率計算，一個月的收益大概能有145元，這筆錢可以去投資一只偏股型基金。如果每月都投同樣的基金，就相對于拿理財?shù)氖找孀隽艘粋€基金定投計劃，長期堅持下來會有不少收益。

這種存錢法不但讓本金通過穩(wěn)健理財獲得收益，也讓這份收益通過其他投資博取了更高收益，實現(xiàn)“利滾利”。

攢錢小妙招

貨基定投

設(shè)定目標金額，攢錢工具定期定額自動扣款。

十二存單法

每個月都拿出固定或不固定的金額，存一張一年期的定期存款，一年下來手里就會有12張存單。

52周存錢法

10元啟動資金，每周多存10元錢，一年可存13780元。

專家觀點

理財致富本金很重要

蘇寧金融研究院副院長、財經(jīng)專欄作家薛洪言指出，理財有兩要素:本金和收益，大家往往過于關(guān)注收益率的高和低，孜孜不倦尋找高收益產(chǎn)品，不經(jīng)意間，卻忽略了本金的重要性。

“對絕大多數(shù)人而言，會理財與不會理財，收益率能差個5%就不錯了，我們來看看，5%的差異會怎么改變你的生活?！毖檠耘e例說，本金1萬元，收益率差相5%，一年的收益能相差500元，改善不了生活；本金10萬元，一年能相差5000元，依然改變不了生活；當本金達到100萬元，一年能相差5萬元，普通人會覺得可以用這筆錢來改善生活了。可對于擁有這百萬資產(chǎn)的人，這5萬元依然改變不了什么。那些認為可以改善生活的人，恰恰沒有百萬本金，5%的收益率對他們而言，帶來的也只是500或5000元的差異。